Beste Blog abonnee,
Vandaag wil ik het hebben over de financieringen voor thuis. De meeste Nederlandse huizenbezitters zijn namelijk niet schuldenvrij. Op veel huizen rust namelijk een hypotheek. Dat betekent dat de bank onderpand krijgt op het registergoed. Dat kan een boot, vliegtuig, een stuk grond of een huis zijn. Wanneer je de hypotheek verstrekker niet meer kunt betalen heeft deze het recht om het onderpand te claimen. De meeste Nederlanders hebben een hypotheek op het huis, dat is in sommige gevallen ook nog voordeliger dan een huis zonder hypotheek (Meer weten over een huis zonder hypotheek lees dan dit artikel op Geld.nl). Daarnaast hebben veel mensen nog een consumptief krediet voor bijvoorbeeld de inboedel. In dit artikel zullen we een aantal verschillen en financieringsmogelijkheden voor thuis bespreken.
Aankoop
Bij de aankoop van een woning is zoals eerder gezegd bijna iedereen afhankelijk van een financier. Bij deze financier wordt dan een hypotheek afgesloten om het huis te kunnen kopen. In Nederland zijn er veel aanbieders die hypotheken aanbieden in veel verschillende varianten. Een voorbeeld van een grote partij die hypotheken verstrekken is Aegon. In Nederland zijn er veel aanbieders die hypotheken aanbieden in veel verschillende varianten. Een adviseur kan advies geven welke type hypotheek het beste bij je wensen past. Sinds januari 2013 moeten consumenten apart betalen voor dit advies. Hierdoor is de mogelijkheid ontstaan om een hypotheek zonder advies af te sluiten aantrekkelijker geworden. Je betaalt voor het advies namelijk al snel € 800,- tot € 1000,-. Terwijl in veel gevallen de informatie ook zelf te verkrijgen is. Om een hypotheek zonder advies af te sluiten is het wel verplicht om online een test te doen. Als je deze test met succes afsluit ben je bevoegd om zelf een hypotheek af te sluiten.
Aankoop en verbouwing
Als je een woning koopt waar je nog aan wil verbouwen is het interessant om te kijken hoe je dit gaat financieren. Er zijn namelijk verschillende mogelijkheden. Je kunt de verbouwing betalen uit eigen middelen wanneer deze beschikbaar zijn. Ook een optie is het om een bouwdepot bij je hypotheek af te sluiten. Een bouwdepot is een extra bedrag bovenop de aankoopprijs van de woning, binnen je hypotheek. Het voordeel van het financieren van een verbouwing die binnen je hypotheek valt is het belastingvoordeel dat je krijgt door hypotheekrenteaftrek. Daarnaast is de rente die je betaald voor hypotheken veel gunstiger dan de rente op bijvoorbeeld een consumptief krediet.
Kleine verbouwing
Voor een kleine verbouwing kun je ook een hypotheek afsluiten. Vaak is dit niet aan te raden omdat er bij voor een hypotheek afsluitkosten worden gerekend. Daarnaast kun je bij de meeste financiers alleen een hypotheek vanaf €10.000,- afsluiten. Zit je onder dit bedrag dan is het beter om te kijken naar een consumptief krediet zoals bijvoorbeeld een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Slimmer is het natuurlijk om voor een kleine verbouwingen te sparen.
Grote verbouwing
Bij een grote verbouwing is het dus vaak wel interessant om de opties voor een hypotheek af te wegen. Dan zijn er drie opties.
1. Je sluit de huidige hypotheek over, dat houdt in dat je de oude hypotheek opzegt en een nieuwe hypotheek plus de kosten van de verbouwing afsluit bij een andere hypotheekverstrekker. De nieuwe hypotheekverstrekker zorgt ervoor dat de oude hypotheek wordt afgelost.
2. Je verhoogt je huidige hypotheek. Dit kan alleen wanneer er overwaarde op het huis zit. Misschien heb je bij het afsluiten bij van je huidige hypotheek een hoger bedrag laten vastleggen zodat je bij een eventuele verhoging geen tussenkomst van de notaris noodzakelijk is. Dit scheelt weer notariskosten.
3. Wanneer het gaat om een grondige verbouwing is het aannemelijk dat het huis in waarde zal stijgen. Je kunt er dan voor kiezen om de verbouwing te financieren met een extra hypotheek.
Keuken of badkamer
Voor een nieuwe keuken of badkamer wordt ook vaak een financiering afgesloten. Omdat het hier gaat om aanpassingen die een huis kunnen verbeteren is het ook mogelijk om voor het plaatsen van een nieuwe keuken of badkamer een hypotheek af te sluiten. Natuurlijk is het ook mogelijk om een consumptief krediet af te sluiten. Dan is er ook belastingvoordeel mogelijk wanneer je kunt aantonen dat het volledige consumptieve krediet is gebruikt voor een verbetering van een huis dat als hoofdverblijf dient.
Verandering interieur
Veel mensen zullen eens in de zoveel jaar het interieur flink willen aanpassen. Het gaat dan om inboedel, deze is te financieren met een consumptief krediet en niet met een hypothecaire lening. Sinds enkele jaren is het bij veel financiële instellingen niet meer mogelijk om het geld dat overblijft uit een bouwdepot te gebruiken voor andere zaken dat verbouwingskosten. Je kunt hier dus geen interieur voor aanschaffen. Ben je dus van plan om je huis grondig aan te passen? Kijk dan goed naar de mogelijkheden van financiering er zijn veel opties die nogal kunnen schelen in de kosten.
Ik hoop dat je hiermee een beetje uit de voeten kunt met de financieringen voor thuis.
Volgende week wil ik mijn verrassinkje presenteren. Hint: misschien zag je afgelopen week iets relevants daaraan voorbijkomen op onze Facebook pagina…
Tot volgende week!
Matthew.
Interieur-Tips.nl is ook te volgen via Facebook: http://www.facebook.com/interieurtips/
Of via Twitter: http://www.twitter.com/interieurideeen/
Colofon:
Beeldmateriaal: Edwart Visser, http://www.flickr.com/photos/flashpro/
